INPS cartella தவணைத் திட்டம்: தவணையில் கட்டி பயனை இழக்காமல் இருப்பது எப்படி

INPS cartella-க்கு தவணைத் திட்டம் என்றால் என்ன

செல்வம் பல ஆண்டுகள் கிடங்கில் வேலை பார்த்தார்; 2019-ல் சிறுதொழில் நபராக பதிவு செய்து கொண்டார். முதல் சில மாதங்கள் கஷ்டமாக இருந்தன, இரண்டு INPS பங்களிப்புகள் மேசையிலேயே நின்றுவிட்டன. ஏழு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு கவர் வந்தது, உள்ளே கட்ட வேண்டியது 2.900 யூரோ, எல்லாம் ஒரே தொகையாக. சினிசெல்லோ அலுவலகத்தில் அவர் கேட்ட முதல் கேள்வி: இப்போது இவ்வளவு பணம் எங்கிருந்து வரும்? உண்மையான பதில், அவ்வளவு பணத்தையும் ஒரே முறையில் திரட்ட வேண்டியதில்லை என்பதுதான்.

கட்டணப் பட்டியல் (cartella) என்பது Agenzia delle Entrate-Riscossione அதிகாரப்பூர்வமாகக் கேட்கும் ஆவணம்: வீட்டுப் பணியாளர் பங்களிப்புகள், தொடங்கி பின் மூடிய ஒரு தொழிலின் பங்களிப்புகள், சில மாதங்கள் பங்களிப்பு இல்லாமல் போனது — இவை யாவும். கடன் ஏற்கனவே உறுதிப்படுத்தப்பட்டதுதான், ஆனால் ஒரே முறையில் கட்டியாக வேண்டியதில்லை: தவணைத் திட்டம் கேட்கலாம், அதாவது பணத்தை பல மாதத் தவணைகளாகப் பிரித்துக் கட்டலாம். விதிகள் D.P.R. 602/1973-ன் 19-ஆவது பிரிவில் எழுதப்பட்டிருக்கின்றன; 2025 ஜனவரி 1-க்குப் பிறகு சமர்ப்பிக்கும் அனைத்து விண்ணப்பங்களுக்கும் decreto legislativo 110/2024 மூலம் புதுப்பிக்கப்பட்டன.

கவுன்டரில் அடிக்கடி கேள்விப்படும் இரண்டு சொற்களை குழப்பிக் கொள்ள வேண்டாம். தவணைத் திட்டம் கடனில் இருந்து ஒன்றையும் குறைப்பதில்லை: எல்லாவற்றையும் கட்டுகிறீர்கள், வட்டியுடன், ஆனால் பல மாதங்களில். சலுகை வகைச் செலுத்தல்கள், அதாவது ரொட்டமேசேன் (rottamazione) என்று அழைக்கப்படுபவை, சட்டம் அனுமதிக்கும் போது அபராதங்கள் மற்றும் வட்டிகளில் ஒரு பகுதியை ரத்து செய்கின்றன. இரண்டு வெவ்வேறு பாதைகள்; ஒரே ஒரு cartella-க்கு சில நேரங்களில் ஒன்று மட்டுமே பொருந்தும்.

2026-ல் எத்தனை தவணை கிடைக்கும் (எப்போது ஆவணங்கள் தேவை)

தவணை எண்ணிக்கை இரண்டு விஷயங்களைப் பொறுத்தது: ஒரே ஒரு விண்ணப்பத்தில் நீங்கள் சேர்க்கும் கடன் எவ்வளவு அதிகம், உங்கள் பொருளாதார நிலையை ஆவணங்களாகக் காட்டத் தயாரா இருக்கிறீர்களா. 2025 மற்றும் 2026-ல் சமர்ப்பிக்கும் விண்ணப்பங்களுக்கான புதிய வரம்புகள் இவை.

• 1.20.000 யூரோ வரை, எளிய கோரிக்கையில்: தற்காலிகமாக பொருளாதாரச் சிரமத்தில் இருப்பதாக அறிவித்தாலே போதும். 84 மாதத் தவணை வரை செல்லலாம் (2027 மற்றும் 2028 விண்ணப்பங்களுக்கு 96 தவணை, 2029-லிருந்து 108 தவணை).
• 1.20.000 யூரோ வரை, சிரமத்திற்கான ஆவணங்களுடன்: 85 முதல் அதிகபட்சம் 120 மாதத் தவணை வரை.
• ஒரே விண்ணப்பத்தில் 1.20.000 யூரோவுக்கு மேல்: ஆவணங்கள் எப்போதும் கட்டாயம், இருந்தாலும் 120 மாதத் தவணை வரை பெறலாம்.
• எந்த நிலையிலும் குறைந்தபட்சத் தவணை 50 யூரோ: அதற்குக் கீழே திட்டமே திறக்கப்படாது.

குறைந்தபட்சத் தவணை நினைத்ததை விட அதிகமாக முக்கியமானது. 3.600 யூரோ கடனுக்கு உதாரணம் பாருங்கள்: 84 தவணை நிற்காது, ஏனெனில் ஒரு தவணை 43 யூரோதான் வரும்; திட்டம் சுமார் 72 தவணையில் நின்றுவிடும், அதாவது மாதம் சுமார் அறுபது யூரோ. 40.000 யூரோ கடனுக்கு மாறாக 84 தவணைக்கான வரம்பு தொலைவில் இருக்கிறது, சட்ட வரம்புக்குள் திட்டத்தை தேவையான அளவு நீட்டிக்கலாம்.

சிரமத்தை ஆவணப்படுத்துவது என்றால் என்ன? கையால் எழுதிய கடிதம் அல்ல: குடும்பத்தின் வருமானம், நிலையான செலவுகள், சொத்து ஆகியவற்றை விளக்கும் ஆவணங்கள் தேவை — வருமான வரி அறிக்கை முதல் சம்பளப் பட்டியல் அல்லது ஓய்வூதியம், வாடகை அல்லது கடன் ஒப்பந்தம் முதல் வங்கிக் கணக்கு அறிக்கை வரை. தனிநபர்கள் மற்றும் ஒற்றை நிறுவனங்களுக்கு RDF படிவம், நிறுவனங்களுக்கு RDG படிவம். எத்தனை தவணை கிடைக்கும் என்பது Agenzia உங்கள் நிலையின் அடிப்படையில் கணக்கிடும் குறியீடுகளைச் சார்ந்தது: அதனால் ஆவணங்களுடன் கூடிய திட்டங்கள் கவனமாகத் தயாரிக்கப்பட வேண்டும், அவசரமாக நிரப்பக் கூடாது.

தவணைத் திட்டம் எப்படிக் கேட்பது: படிப்படியாக

தவணைத் திட்ட விண்ணப்பத்திற்கு 730 போல ஒரு குறிப்பிட்ட காலக்கெடு இல்லை: எப்போது வேண்டுமானாலும் சமர்ப்பிக்கலாம், ஆனால் கடந்து போகும் ஒவ்வொரு மாதமும் வட்டியைச் சேர்த்துக் கொண்டே இருக்கிறது, நடவடிக்கைகளுக்கான காலத்தை நெருக்கிக் கொண்டே இருக்கிறது. 84 தவணை வரை எளிய கோரிக்கைகளுக்கு வேகமான பாதை ஆன்லைன்தான்: Agenzia delle Entrate-Riscossione இணையதளத்தின் தனிப்பகுதியில், அல்லது Equiclick செயலியில், Rateizza adesso சேவை திட்டத்தை உடனேத் திருப்பித் தருகிறது — SPID, CIE அல்லது CNS மூலம் நுழைந்தால் போதும்.

தொடங்குவதற்கு முன் என்ன தயார் செய்ய வேண்டும்:

• கட்டணப் பட்டியல் அல்லது அறிவிப்பு, அடையாள எண்களுடன்: partita, codice ruolo, வெளியிட்ட ஆண்டு.
• உங்கள் குடிமக்கள் குறியீடு (codice fiscale) மற்றும் செல்லுபடியாகும் அடையாள அட்டை.
• வங்கிக் கணக்கில் நேரடி பற்று வைக்க விரும்பினால் ஒரு IBAN.
• ஆன்லைன் பாதைக்கு SPID, CIE அல்லது CNS கணக்குகள்; இல்லையென்றால் நிரப்பிக் கையெழுத்திட்ட RS படிவம், அதில் குறிப்பிட்ட PEC முகவரிக்கு அனுப்பவோ அல்லது கவுன்டரில் ஒப்படைக்கவோ.

தனியாகச் செய்ய விரும்பவில்லை என்றால் யாரையாவது அதிகாரம் அளிக்கலாம்: படிவத்தில் அதற்கு ஒரு பிரிவு இருக்கிறது, உங்கள் சார்பில் விண்ணப்பம் சமர்ப்பிப்பவரின் அடையாள அட்டையின் நகலை இணைக்க வேண்டும். இதுதான் நாங்கள் பாத்ரோனாட்டோவாகச் செய்யும் பாதை: cartella-ஐ கொண்டு வருகிறீர்கள், கடன் உண்மையிலேயே உங்களுடையதா தொகைகள் சரியா என்று சேர்ந்து சரிபார்க்கிறோம், விண்ணப்பத்தைத் தயார் செய்து நாங்களே சமர்ப்பிக்கிறோம். திட்டத்திற்கு சிரமத்தின் ஆவணங்கள் தேவைப்பட்டால், RDF அல்லது RDG படிவங்களிலிருந்து தொடங்கி எல்லாவற்றையும் படிவத்தில் உள்ள PEC அல்லது கவுன்டருக்கு அனுப்புகிறோம். ஏற்கனவே நடைமுறையில் உள்ள திட்டத்தை இனி பின்தொடர முடியவில்லை என்றால், RDP படிவத்துடன் கால நீட்டிப்பும் இருக்கிறது.

அனுப்புவதற்கு முன் நாங்கள் என்ன சரிபார்க்கிறோம்

தவணைப்படுத்துவதற்கு முன் cartella-ஐ படிக்க வேண்டும். சில சமயம் கடன் ஏற்கனவே F24 மூலம் கட்டியிருக்கிறீர்கள், அது பதிவாகவில்லை; சில சமயம் அறிவிப்புக்கான காலம் முடிந்துவிட்டது; சில சமயம் வட்டித் தொகை ஒத்துப்போகவில்லை. கையெழுத்திடுவதற்கு முன் சரிபார்ப்பதுதான் உங்களுடையதை மட்டும் கட்டுவதற்கும் பிறருடையதையும் சேர்த்துக் கட்டுவதற்கும் இடையேயான வேறுபாடு: இதுதான் அலுவலகத்தில் நாங்கள் எப்போதும் செய்யும் முதல் படி.

விண்ணப்பத்திற்குப் பிறகு என்ன நடக்கிறது: எது நிற்கிறது, எது நிற்கவில்லை

பதில் வருவதற்கு முன்பே விண்ணப்பம் உடனடியாக ஒரு விளைவை ஏற்படுத்துகிறது: Agenzia delle Entrate-Riscossione புதிய பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் — வாகனம் அல்லது மோட்டார் சைக்கிள் நிறுத்தம், வீட்டின் மீது கடன்தடை — அல்லது புதிய நிறைவேற்று நடவடிக்கைகள், அதாவது பறிமுதல் ஆகியவற்றைத் தொடங்க முடியாது. அதனால்தான் முன்கூட்டியே நகர்வது லாபகரமானது: விண்ணப்பம் தாமதமாகச் சென்றால், ஏற்கனவே ஏதோ தொடங்கியிருக்கிறது என்ற வாய்ப்பு அதிகம்.

ஆனால் எல்லாம் நிற்பதில்லை. தொடர்ந்து நடப்பில் இருப்பவை:

• ஏற்கனவே நடைமுறையில் உள்ள நிறைவேற்று நடவடிக்கைகள்: தொடங்கிய பறிமுதல் தொடர்ந்து செல்கிறது.
• ஏற்கனவே பதிவு செய்யப்பட்ட நிறுத்தங்களும் கடன்தடைகளும்: விண்ணப்பத்தால் அழிக்கப்படுவதில்லை.
• பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள், எடுத்துக்காட்டாக சொத்து ரத்து வழக்குகள் (cause revocatorie), மேலும் பிறர் தொடங்கிய நடைமுறைகளில் தலையீடுகள் — எடுத்துக்காட்டாக வேறொரு கடன் கொடுத்தவர் முன்னெடுக்கும் ஏல விற்பனை.

விண்ணப்பத்திற்குப் பிறகு உண்மையான நிர்வாக நடைமுறை தொடங்குகிறது: தொடக்க அறிவிப்பு வரும், பின்னர் உத்தரவு வரும். முழு ஏற்பு இருக்கலாம், பகுதி ஏற்பு இருக்கலாம் — திட்டம் கடனின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே உள்ளடக்கி மீதம் கட்டத் தேவைப்படும் — அல்லது காரணம் குறிப்பிட்ட மறுப்பு இருக்கலாம். ஏற்பு உத்தரவில் தவணைகள், காலக்கெடுக்கள், தொகைகள் எழுதப்பட்டிருக்கும்: முதல் தவணை உத்தரவு வந்த நாளிலிருந்து 8 வேலை நாட்களுக்குள் காலாவதியாகாது — நீங்கள் ஒழுங்காக ஏற்பாற்றிக் கொள்ள நேரம் கொடுக்கவே.

திட்டமும் தவணைகளும்: எப்படிக் கட்டுவது, எவ்வளவு செலவு

ஒரு தவணை என்பது கடனை மாதங்களின் எண்ணிக்கையாகப் பிரித்தது மட்டுமல்ல. திட்டத்தின் ஒவ்வொரு தவணையிலும் இருப்பவை:

• கடனின் மீதமுள்ள பங்கு: விண்ணப்பத் தேதிக்கு ஏற்கனவே சேர்ந்த பங்களிப்புகள், அபராதங்கள், வட்டிகள்.
• அந்த நேரம் வரை சேர்ந்த தாமத வட்டிகள் (interessi di mora).
• தவணை வட்டிகள், நடப்பு விகிதத்தில் கணக்கிடப்பட்டவை: மாந்திரீகம் மாதம் மாதம் என்ற சரியான தொகை ஏற்பு உத்தரவில் எப்போதும் எழுதப்பட்டிருக்கும்.
• வசூல் கமிஷன் (aggio), 2021 டிசம்பர் 31-க்கு முன் வசூலுக்கு ஒப்படைக்கப்பட்ட சுமைகளுக்கு மட்டும்.
• அறிவிப்பு உரிமைகளும் செலவுகளும், அத்துடன் ஏற்கனவே தொடங்கிய நடவடிக்கைகளின் செலவுகளும்: முழுவதும் முதல் தவணையில் சுமத்தப்படும்.

தவணைகளைப் பல விதங்களில் கட்டலாம், எல்லாமும் கண்காணிக்கப்பட்டவை: தனிப்பகுதியிலோ செயலியிலோ pagoPA பில்லட்டுகள், அல்லது pagoPA ஏற்கும் எந்த இடத்திலும் (அஞ்சல் நிலையங்கள், வங்கிகள், புகைப்பிடிப்பகங்கள், அங்கீகரிக்கப்பட்ட விற்பனையாளர்கள்); வங்கிக் கணக்கில் நேரடிப் பற்று, SDD என்று அழைக்கப்படுவது, அதை ஆன்லைனிலோ கவுன்டரில் படிவத்தின் மூலமோ இயக்கினால் காலக்கெடுகள் பற்றிய கவலை போய்விடும்; அல்லது Agenzia delle Entrate-Riscossione கவுன்டர்களில் நேரடியாக, அங்கு இருக்கும் வரிக் கடன்களுடன் சமநிலைப்படுத்தலும் சாத்தியம்.

தாமதமாகக் கட்டினால் திட்டம் உடனே போய்விடாது, ஆனால் காலாவதியான தொகைகளில் தீரும் நாள் வரை தாமத வட்டிகள் சேரும். வங்கிப் பற்று அல்லது தொலைபேசியில் நினைவூட்டல் வைத்துக் கொள்வது நல்லது: கவனக்குறைவால் ஒரு தவணை மறந்து போனால், அது மிகப் பெரிய பிரச்சனையின் தொடக்கம்.

தவணைத் திட்டத்தை இழக்கச் செய்யும் ஐந்து தவறுகள்

• தவணைகளைத் தவறவிடுவது. 8 தவணைகள் கட்டாமல் இருந்தால் உரிமை இழப்பு வருகிறது, ஒன்றோடொன்று தொடர்ச்சியாக இருக்க வேண்டியதில்லை: மூன்று ஆண்டுகளில் எட்டுத் தவணை தவறினாலே திட்டம் போய்விடும். செலுத்தாத தவணைகளில் கடைசித் தவணையும் இருந்தால், அதை விடக் குறைவாக இருந்தாலும் போதும்.
• மீண்டும் தவணைப்படுத்த முடியும் என்று நினைப்பது. 2022 ஜூலை 16-க்குப் பிறகு சமர்ப்பிக்கப்பட்ட தவணைத் திட்டங்களுக்கு, உரிமை இழந்த பிறகு அதே கடனுக்கு புதிய தவணைத் திட்டம் பெற முடியாது: திட்டம் ஒன்றுதான்.
• முதல் தவணையைச் சிறிதும் குறைவாக மதிப்பிடுவது. அதில்தான் அறிவிப்புச் செலவுகள் யாவும், ஏற்கனவே தொடங்கிய நடவடிக்கைகளின் செலவுகளும் சுமக்கின்றன: முழுதாகக் கட்டாவிட்டால் திட்டம் மோசமாகத் தொடங்கும்.
• தவணைத் திட்டத்தையும் ரொட்டமேசேனையும் குழப்புவது. தவணைத் திட்டம் எல்லாவற்றையும் வட்டியுடன் சேர்த்துக் கட்டுகிறது; சலுகை வகைச் செலுத்தல்கள் திறந்திருக்கும் போது அபராதங்களையும் வட்டிகளையும் ரத்து செய்கின்றன, ஆனால் அவற்றுக்குத் தனிக் காலக்கெடுகளும் விதிகளும் உண்டு.
• பகுதி ஏற்பைப் புறக்கணிப்பது. திட்டம் கடனின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே உள்ளடக்கினால், மீதமுள்ள தொகை எப்படியும் கட்டத் தேவைப்படுகிறது: அது உடனே கையாளப்பட வேண்டும், மேசை வரைபடத்தில் மறக்கப்படக் கூடாது.

சினிசெல்லோ பாத்ரோனாட்டோவில்: நடைமுறையை நாங்களே செய்கிறோம்

கமலா ஒரு தொழிலாளியிடமிருந்து செலுத்தாமல் போன வீட்டுப் பணியாளர் ஆண்டுகளுக்கான 1.800 யூரோ cartella-ஐக் கொண்டு வந்தார். வரிசையாகப் படித்தோம், ஆண்டுகளைச் சரிபார்த்தோம், அதிகாரம் அளித்தவர்களாக விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பித்தோம்: இன்று மாதம் 50 யூரோவுக்கு சற்று அதிகமாகவே கட்டுகிறார், அதைப் பற்றி இனி நினைக்கவில்லை. ஒவ்வொரு cartella-ம் ஒவ்வொரு கதை, அதனால் நாங்கள் செய்யும் முதல் விஷயம் பத்து நிமிடம் அமர்ந்து அதைப் புரிந்துகொள்வதுதான்.

நாங்கள் Via Oreste Terenghi 21/23, 20092 Cinisello Balsamo (MI)-இல் இருக்கிறோம், ரயில் நிலையத்திலிருந்து இரண்டு அடி தொலைவில். திங்கள் முதல் வெள்ளி வரை, காலை 9:30 முதல் 12:30 வரையிலும் மாலை 15:00 முதல் 19:00 வரையிலும் திறந்திருக்கிறோம். 02 8716 5567 என்ற எண்ணில் எங்களை அழைக்கலாம் அல்லது WhatsApp 329 713 9762-க்கு எழுதலாம்: உங்களுக்கு ஒரு அப்பாயின்ட்மென்ட் கொடுத்து, என்ன கொண்டு வர வேண்டும் என்று உடனேச் சொல்கிறோம்.

முதல் ஆலோசனை இலவசம், தொடங்குவதற்கு முன்பே மதிப்பீடு சொல்லப்படுகிறது: இறுதியில் எந்த ஆச்சரியமும் இல்லை. பாத்ரோனாட்டோவாக விண்ணப்பம் திறந்த நாளிலிருந்து திட்டம் வந்தடையும் வரை நடைமுறையைப் பின்தொடர்கிறோம், உங்களுடன் சேர்ந்து முதல் தவணையையும் சரிபார்க்கிறோம். intimazione-க்குக் காத்திருக்க வேண்டாம்: cartella இன்னும் சூடாக இருக்கும்போது பாதைகள் மிக அதிகம்.